Pentingnya Pengelolaan Keuangan Pribadi Yang Baik

Anda mungkin berpikir Anda terlalu muda untuk mengelola keuangan Anda atau terlalu kaya untuk mengelola anggaran Anda menurut data dari slot hacker 2022. Alasan Anda bisa dimaafkan, tapi berumur pendek. Ketika saatnya tiba untuk mulai merencanakan keuangan Anda, mungkin sudah terlambat karena Anda akan kehilangan semua uang Anda. Tidak peduli pada tahap apa Anda berada, Anda harus memiliki rencana yang baik untuk mengelola keuangan pribadi Anda. Ini pada dasarnya adalah cara untuk mengelola dan merencanakan investasi, tabungan, pengeluaran, pendapatan, dan aktivitas keuangan pribadi lainnya. Setelah diterapkan, Anda akan memiliki rencana keuangan atau anggaran yang menguraikan bagaimana Anda akan mengelola uang Anda. Anda mungkin bertanya-tanya mengapa manajemen keuangan pribadi itu penting. Manajemen keuangan pribadi yang baik penting karena alasan berikut:

Anda Dapat Lebih Memahami Uang Anda

Pengetahuan dasar Anda tentang uang mungkin adalah bahwa uang adalah alat yang Anda gunakan untuk membelanjakan apa yang Anda butuhkan dan inginkan. Tentu saja itu benar. Tetapi mengetahui nilai uang yang sebenarnya dan cara kerjanya lebih dari sekadar dasar-dasarnya. Membaca blog manajemen keuangan seperti yang ada di Money Task Force dan meningkatkan pengetahuan keuangan Anda dapat membantu Anda memahami keuangan Anda lebih dalam. Jika Anda ingin sepenuhnya memahami uang Anda, penting untuk memahami keuangan Anda dan memiliki rencana pengelolaan keuangan pribadi yang baik. Akibatnya, Anda akan belajar bagaimana mengendalikan uang Anda dan bukan sebaliknya. Kebanyakan orang menghadapi masalah pribadi dan bahkan menjadi bingung karena mereka mengambil keputusan dengan uang mereka sendiri. Manajemen keuangan pribadi memberi Anda visibilitas ke dalam situasi keuangan Anda. Anda akan mengerti jika sumber penghasilan Anda dapat mendukung gaya hidup Anda. Yang terpenting, Anda dapat memilih investasi terbaik yang akan menggandakan uang Anda. Ini juga akan memberi tahu Anda jika Anda membutuhkan lebih banyak aliran pendapatan. Jadi, Anda memiliki kendali penuh atas cara kerja uang Anda.

Atur Pengeluaran Dan Tabungan Anda Dengan Benar

Pentingnya Pengelolaan Keuangan Pribadi Yang Baik

Seperti yang disebutkan, pengetahuan Anda tentang uang dapat dibatasi untuk mengetahui bagaimana membelanjakannya untuk tagihan Anda dan pengeluaran bulanan lainnya seperti hutang atau hipotek. Namun, dengan manajemen keuangan pribadi yang tepat, Anda akan belajar cara melacak pengeluaran Anda dengan benar. Akibatnya, Anda akan tahu ke mana uang Anda pergi. Jika ini tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda dapat memotongnya dari anggaran Anda dan kemudian memasukkan uang ekstra ke dalam tabungan Anda. Ingatlah bahwa manajemen keuangan pribadi yang tepat memprioritaskan penghematan daripada biaya. Misalnya, sebelum Anda mengeluarkan uang, Anda perlu menyisihkan sebagian untuk dana tabungan. Anda kemudian dapat menggunakan sisa uang untuk pengeluaran. Jika Anda kesulitan mengikuti rumus tabungan, berikut cara mengatur keuangan Anda:

  • Buat Dua Rekening Bank - Jika Anda berada pada tahap di mana Anda memiliki terlalu banyak uang untuk dibayar, dapatkan dua. Simpan yang lain di rumah atau, jika perlu, di brankas sebelum pergi keluar di malam hari. Satu kartu akan berfungsi sebagai brankas untuk tabungan dan tagihan bulanan Anda, sementara yang lain akan digunakan untuk pengeluaran pribadi.
  • Gunakan aplikasi keuangan - Unduh aplikasi keuangan untuk melacak pengeluaran Anda dengan mudah. Ini akan memberi tahu Anda jika pengeluaran Anda melebihi batas.
  • Buat daftar periksa - tandai tagihan Anda menggunakan kalender, tempel, atau meja. Buatlah daftar tagihan Anda untuk bulan tersebut sehingga Anda dapat mengatur anggaran Anda berdasarkan pengeluaran Anda.

Mesin Penghasil Uang

Salah satu manfaat terbesar dari mengelola keuangan Anda adalah membangkitkan keinginan Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang. Apakah Anda memulai pekerjaan baru, berganti pekerjaan, atau memulai bisnis, Anda akan memikirkan bagaimana menjaga pendapatan Anda lebih tinggi daripada pengeluaran Anda. Manajemen keuangan pribadi dapat memperluas pemahaman keuangan Anda, sehingga Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang daripada hanya menunggu gaji. Rencana keuangan dapat mengajari Anda cara mengelola uang, yang dapat bermanfaat jika Anda berpikir untuk memulai bisnis. Pengetahuan tentang manajemen keuangan pribadi dapat diterapkan pada semua aspek kehidupan seperti halnya bisnis. Anda juga akan belajar bagaimana menginvestasikan uang Anda dengan benar sehingga Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang daripada memasukkannya ke rekening bank Anda.

Baca Juga : 4 Tips untuk Menguasai Keuangan Anda

Kesimpulan

Banyak orang menginginkan kebebasan finansial, tetapi tidak memiliki pengetahuan tentang bagaimana melakukannya. Beberapa orang berpikir bahwa semakin banyak pekerjaan yang Anda lakukan, semakin banyak uang yang Anda hemat. Namun, bahkan karyawan dengan bayaran tertinggi pun bisa terlilit hutang. Alasan utama di balik itu adalah kurangnya keterampilan manajemen keuangan. Dengan mulai mengelola keuangan Anda, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang di mana dan bagaimana uang Anda dibelanjakan. Ini akan membantu Anda tetap dalam anggaran Anda dan meningkatkan tabungan Anda. Dengan manajemen keuangan pribadi yang baik, Anda juga akan belajar bagaimana mengontrol uang Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda. Ini akan membuat Anda cerdas secara finansial dan memberi Anda lebih dari satu sumber pendapatan.

Mengapa Manajemen Keuangan penting dalam kehidupan

Manajemen Keuangan adalah aspek penting dari kehidupan kita sehari-hari. Kita terjebak dalam kehidupan sehari-hari sehingga kita lupa untuk menyadari pentingnya pengelolaan keuangan.

Tanpa pengetahuan tentang manajemen keuangan, tidak mungkin menjalani kehidupan yang terikat dan mengetahui cara membayar tagihan Anda secara memadai dan keluar dari hutang keuangan Anda. Memiliki keterampilan manajemen keuangan yang diperlukan akan memastikan bahwa uang Anda dikelola dengan baik.

Di sini kita membahas manajemen keuangan pada tingkat individu. Ini termasuk bagaimana Anda mengelola uang Anda melalui Tabungan, investasi dan mengelola pengeluaran Anda. Secara garis besar aspek pengelolaan keuangan lainnya adalah perbankan, penganggaran, asuransi, perencanaan pensiun dan lain-lain.

Pentingnya manajemen keuangan dalam kehidupan

Manajemen Keuangan adalah tentang memenuhi tujuan keuangan jangka panjang dan jangka pendek. Ada banyak alasan mengapa Manajemen Keuangan itu penting, tetapi di sini kami fokus pada beberapa di antaranya.

  • Memastikan kebutuhan finansial terpenuhi
  • Membantu mengatur penghasilan Anda
  • Penganggaran, Penghematan, dan Pengeluaran
  • Keuangan pribadi
  • Memastikan keamanan finansial
  • Tingkatkan Aset Anda
  • Peningkatan Standar Hidup

1. Memastikan terpenuhinya kebutuhan finansial

Masalah uang adalah yang paling penting bagi setiap individu. Menghasilkan uang adalah salah satu aspek dan memastikan bahwa uang memenuhi kebutuhan Anda adalah aspek lain.

Memiliki rencana yang menetapkan berapa pendapatan individu, berapa pengeluarannya, membuat rencana tentang pengeluaran pendapatan, merencanakan tujuan masa depan adalah aspek penting yang memastikan kebutuhan finansial terpenuhi.

Manajemen keuangan memastikan kebutuhan keuangan individu terpenuhi jika hal-hal berikut ini dikelola secara efektif.

  • Membuat anggaran bulanan dan mengikutinya
  • Pembayaran tagihan tepat waktu
  • manajemen pinjaman
  • Tabungan untuk masa pensiun
  • Mengelola kartu kredit dan melacak skor kredit

Ketika Anda memiliki pengetahuan yang baik tentang keuangan pribadi dan keterampilan pengelolaan uang, Anda memiliki keuntungan dalam menghadapi tantangan keuangan, menggunakan peluang, dan mengerjakan tanggung jawab yang menghadang Anda.

2. Membantu dalam mengatur penghasilan Anda

Jika Anda tidak memiliki rencana untuk penghasilan Anda, Anda akan menghabiskan lebih banyak daripada yang Anda peroleh atau belanjakan untuk barang-barang yang tidak Anda butuhkan. Dengan rencana pengelolaan keuangan yang baik, Anda dapat mengelola penghasilan Anda secara efektif.

Jika Anda memiliki rencana keuangan yang baik maka Anda akan membelanjakan apa yang diperlukan, menabung untuk masa depan Anda dan melakukan investasi yang tepat.

Manajemen keuangan membantu dalam mengetahui pengeluaran mana yang harus ditangani terlebih dahulu dan mana yang kemudian. Anda akan efektif melakukan pembayaran pajak, melakukan penghematan dan membayar tagihan bulanan.

3. Penganggaran, Penghematan dan Pengeluaran

Jika Anda membelanjakan penghasilan Anda tanpa rencana menurut situs http://69.16.224.146/ untuk pengeluaran yang tidak perlu atau jika Anda membelanjakan penghasilan Anda sesuai keinginan dan keinginan Anda, Anda akan terjerat hutang yang sangat besar. Ini mungkin terjadi karena Anda menghabiskan lebih dari yang dibutuhkan dan Anda akan menjadi tidak stabil secara finansial.

Manajemen keuangan membantu Anda dalam Menganggarkan penghasilan Anda. Penganggaran membantu dalam merencanakan pendapatan Anda di mana uang Anda harus dibelanjakan, berapa banyak pendapatan yang harus disimpan, berapa banyak yang harus diinvestasikan.

Sesuai dengan rencana gaya hidup Anda, tetap berpegang pada apa yang telah Anda anggarkan, hindari pengeluaran berlebihan dan arahkan uang Anda ke tabungan. Tabungan dan Investasi uang akan menyelamatkan Anda di masa-masa sulit.

4. Keuangan Pribadi

Keuangan pribadi membantu Anda meningkatkan arus kas. Manajemen keuangan membantu Anda melacak pengeluaran dan pola pengeluaran Anda. Ini membantu Anda untuk dengan mudah meningkatkan arus kas Anda.

Arus kas dapat ditingkatkan melalui hal-hal berikut.

  • Perencanaan pajak
  • Berbelanja dengan bijak
  • Penganggaran yang Tepat
  • Ketika Anda mengikuti semua ini, itu akan memastikan bahwa uang
  • Anda tidak dibelanjakan secara tidak perlu. Memiliki rencana keuangan pribadi sangat penting karena memastikan jalur keuangan yang benar.

5. Memastikan Keamanan Finansial

Manajemen keuangan memastikan keamanan finansial untuk Anda dan keluarga. Pengelolaan keuangan yang tepat memberikan kebebasan finansial. Dengan memiliki kebebasan Finansial itu memberikan keamanan finansial.

Memiliki rencana investasi yang tepat, rencana asuransi yang tepat, tabungan yang tepat, akan memastikan bahwa hal itu memberi Anda dan keluarga Anda keamanan finansial.

6. Tingkatkan Aset Anda

6. Tingkatkan Aset Anda Ketika Anda lebih memahami keuangan Anda, Anda memiliki kemungkinan peluang untuk meningkatkan aset Anda. Ketika Anda memiliki aset, Anda berada dalam posisi keuangan yang baik. Terkadang aset dilampirkan dengan kewajiban. Menentukan nilai aset yang Anda miliki akan meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Manajemen keuangan akan membantu Anda untuk meningkatkan aset Anda. Penyelesaian kewajiban Anda dengan melunasi hutang Anda dan meningkatkan investasi Anda dalam aset tetap akan membuat Anda sehat secara finansial. Dengan cara ini Anda dapat menumbuhkan aset Anda dengan mengelola keuangan Anda secara efektif.

7. Tingkatkan Standar Hidup Anda

Manajemen keuangan meningkatkan standar hidup Anda. Semakin Anda merencanakan tabungan Anda, semakin Anda meningkatkan kekayaan bersih Anda. Semakin Anda merencanakan keuangan Anda, semakin banyak tabungan Anda. Tabungan dapat membantu Anda menghadapi kesulitan.

Baca juga : 4 Tips untuk Menguasai Keuangan Anda

4 Tips untuk Menguasai Keuangan Anda

Apa sebenarnya pengelolaan uang itu? Ini adalah rencana untuk uang Anda sehingga Anda dapat memanfaatkannya sebaik mungkin. Bersumber dari situs sbobet, rencana pengelolaan uang ini biasanya melibatkan penganggaran dan penghematan uang, menghindari atau mengurangi utang dan berinvestasi di masa depan Anda.

Jika mempelajari cara mengelola uang terdengar menakutkan atau membuat stres, lakukan selangkah demi selangkah. Di bawah ini adalah tip pengelolaan uang untuk membantu Anda mendapatkan kendali dan, yang lebih penting, ketenangan pikiran.

Manajemen Keuangan

Berikut adalah tips bagaimana mengelola uang Anda:

1. Lakukan inventarisasi keuangan Anda

Manajemen uang lebih dari sekadar membuat matematika berhasil. Ini menyangkut soal menyesuaikan pola pikir Anda juga.

-Apakah Anda selalu mengeluarkan uang berlebihan?

-Apakah Anda memiliki cukup tabungan untuk bertahan dari pengeluaran tak terduga?

-Apakah Anda hidup dari gaji ke gaji?

-Apakah Anda merasa kewalahan dengan jargon keuangan?

Jujurlah dengan diri sendiri tentang di mana letak kelemahan Anda. Anda mungkin telah membuat beberapa kesalahan langkah di masa lalu, tetapi Anda tidak harus melanjutkan jalan itu. Begini cara mengelola uang Anda sekarang, sambil mempersiapkan masa depan.

2. Buat cetak biru pengelolaan uang

Mulai dengan anggaran

Jika Anda tidak yakin bagaimana cara menetapkan anggaran yang pas, Anda bisa memulai dengan memilih sistem yang akan Anda gunakan. Kami menyukai rencana anggaran 50/30/20, yang mengalokasikan 50% dari pendapatan Anda untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang. Kalkulator anggaran 50/30/20 ini membagi penghasilan Anda ke dalam kategori ini.

Jika aturan 50/30/20 tidak berhasil untuk Anda, ada banyak jenis anggaran lain yang dapat dipilih. Anda mungkin juga menemukan bahwa aplikasi anggaran gratis membantu Anda tetap berada di atas keuangan Anda.

Lacak pengeluaran Anda

Lacaklah pengeluaran Anda, maka Anda bisa melihat dengan tepat kemana uang Anda pergi. Ini mungkin menginspirasi Anda untuk berhenti menghabiskan begitu banyak dalam kategori tertentu atau menyesuaikan kebiasaan belanja Anda sehingga lebih selaras dengan tujuan Anda.

Temukan cara untuk menghemat

Saat Anda lebih memperhatikan keuangan Anda, kemungkinan besar Anda akan menemukan peluang untuk menabung. Inilah cara menghemat uang, mulai dari mengubah kebiasaan sehari-hari, menegosiasikan tagihan, hingga membuat perubahan jangka panjang. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang menghemat uang dengan kupon, gratis, dan peretasan DIY, lihat panduan kami untuk hidup hemat.

Gunakan akun yang berbeda untuk pengeluaran dan tabungan

Salah satu cara untuk membuat pengelolaan uang lebih mudah adalah dengan menyimpan uang yang ditujukan untuk tagihan dan pengeluaran yang dianggarkan terpisah dari dana darurat Anda. Ini akan mengurangi godaan untuk terjun ke dalamnya untuk hal-hal yang tidak darurat. Menabung untuk rumah, liburan atau mobil baru? Simpan dana tersebut di akun terpisah sehingga Anda dapat melihat kemajuan menuju setiap tujuan.

Buatlah rencana untuk melunasi hutang

Kami merekomendasikan untuk menangani hutang Anda yang paling mahal — rekening dengan tingkat bunga tertinggi — terlebih dahulu, sambil melakukan pembayaran minimum untuk sisanya. Kemudian, turunkan utang Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah sampai semuanya lunas.

Kembangkan kebiasaan kredit yang baik

Kredit Anda dapat menentukan apakah Anda bisa mendapatkan pinjaman dan tarif yang Anda bayarkan, serta banyak aspek lain dari kehidupan finansial Anda. Pemeriksaan kredit mungkin merupakan bagian dari mendapatkan paket telepon seluler, apartemen, atau asuransi mobil.

Untuk tetap berada di puncak skor Anda, fokuslah pada dua faktor terbesar yang memengaruhinya. Karena hanya satu pembayaran yang terlewat dapat merusak skor Anda, dan menggunakan kurang dari 30% dari batas kredit Anda pada setiap kartu dan secara keseluruhan.

3. Maksimalkan tabungan Anda

Manajemen uang melampaui pengeluaran lebih sedikit dari yang Anda hasilkan. Tanda sebenarnya dari kecakapan finansial ialah menabung cukup untuk hidup nyaman dalam jangka panjang maupun jangka pendek. Anda bisa mulai memaksimalkan tabungan Anda dalam empat langkah sebagai berikut :

Menyimpan

Mulailah menyisihkan uang ekstra untuk membangun dana darurat. Idealnya, Anda harus memiliki biaya hidup selama enam bulan jika hal yang tidak terpikirkan terjadi. Anda bisa memulai dari yang kecil dahulu. Cadangan 500 ribu adalah tujuan pertama yang bagus.

Menginvestasikan

Investasikan uang ekstra untuk masa depan Anda. Siapkan diri Anda untuk pensiun dengan berkontribusi pada 401(k). Jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan, berikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan hasil yang maksimal.

Lunasi hutang

Baik itu pinjaman atau tagihan kartu kredit yang menjulang, Anda mungkin memiliki beberapa kewajiban utang. Selalu lakukan pembayaran minimal bulanan minimal agar Anda tidak mengalami kerusakan skor kredit akibat keterlambatan pembayaran. Jika Anda memiliki uang ekstra untuk tagihan, bayar utang berbunga tinggi terlebih dahulu.

Ulang

Terus bangun dana darurat itu, investasikan untuk masa pensiun, dan kurangi utang.

4. Bersikaplah gigih

Terlepas dari niat baik mereka, banyak orang jatuh dari kereta musik keuangan. Berpegang teguh pada anggaran yang terlalu ketat bisa mencekik. Menavigasi jargon investasi bisa membingungkan. Tapi jangan patah semangat.

Anda tidak mendapatkan posisi keuangan dalam semalam, dan Anda juga tidak akan keluar darinya dalam semalam. Berikan diri Anda sendiri waktu untuk belajar dan berkembang. Disertai kerja keras dan dedikasi, Anda akan bisa mengelola uang Anda dengan percaya diri.

Baca Artikel Lainnya : Kapan Anda Harus Menyewa Penasihat Keuangan?

Kapan Anda Harus Menyewa Penasihat Keuangan?

Perencanaan keuangan memerlukan tingkat pemahaman tertentu tentang pajak, investasi, dan penganggaran. Beberapa orang mungkin merasa mudah untuk memahami konsep-konsep ini, tetapi bagi yang lain, terutama pemula, mungkin penting untuk mencari bantuan dari penasihat keuangan untuk memahami keuangan mereka dan merencanakannya dengan cara yang lebih baik. Seringkali, meskipun Anda memiliki pemahaman tentang bagaimana pajak, keuangan pribadi, dan investasi bekerja, Anda mungkin masih berakhir dalam situasi di mana Anda memerlukan keahlian dari penasihat keuangan Honolulu.

Tapi kapan waktu yang tepat untuk menyewa seorang perencana keuangan? Mari kita lihat kutipan dari blog spadegaming tentang beberapa peristiwa penting ketika mungkin ideal untuk mencari bantuan ahli.

Waktu yang ideal untuk menyewa penasihat keuangan adalah ketika:

Anda Mulai Mempertimbangkan Pensiun

Kebanyakan orang bekerja selama bertahun-tahun dengan satu tujuan inti yaitu menabung cukup banyak untuk kehidupan yang nyaman setelah pensiun . Ada berbagai cara investasi untuk membantu membangun korpus pensiun, tetapi dibutuhkan bantuan penasihat keuangan untuk membantu Anda mengetahui penggunaan uang yang tepat untuk membuat dana pensiun Anda. Oleh karena itu, Anda harus mencari ahli keuangan ketika Anda mulai berpikir tentang pensiun.

Anda Mendapat Kenaikan Gaji

Anda Mendapat Kenaikan Gaji

Mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja adalah alasan untuk merayakannya. Namun setelah kegembiraan awal, ada dilema apa yang akan Anda lakukan dengan dana ekstra. Jika Anda memiliki hutang atau kewajiban untuk melunasi, maka Anda dapat mengalihkan dana Anda ke area tersebut. Namun, jika Anda tidak yakin di mana harus meletakkan dana tambahan, Anda harus meminta bantuan penasihat keuangan. Penasihat keuangan memiliki keahlian bertahun-tahun untuk diandalkan, dan dengan demikian mereka dapat membantu Anda memanfaatkan kenaikan gaji untuk meningkatkan kekayaan jangka panjang Anda.

Anda telah Menerima Keuntungan Windfall

Ketika Anda menerima sejumlah besar uang dalam bentuk keuntungan tak terduga, Anda mungkin tidak yakin bagaimana memanfaatkan dana tersebut sebaik mungkin. Misalnya, jika Anda menerima warisan yang besar dan kuat, Anda harus menangani sejumlah besar uang. Ini adalah waktu yang tepat untuk mencari perencana keuangan sehingga Anda dapat menyortir semua pertanyaan Anda. Tanpa bimbingan ahli, ada risiko membuat keputusan yang kurang informasi atau tergesa-gesa.

Anda baru saja mendapatkan gaji pertama Anda

Dalam beberapa keadaan, waktu terbaik untuk menyewa penasihat keuangan adalah ketika Anda mendapatkan gaji pertama Anda. Jika Anda memiliki pekerjaan bergaji tinggi yang memberi Anda banyak uang di akhir bulan, maka Anda mungkin merasa sulit untuk mengelola uang itu sendiri. Keahlian dan pengetahuan seorang perencana keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan investasi yang tepat dan juga dapat membantu Anda dalam proses perencanaan pajak.

Anda Berada Di Ambang Peristiwa Besar Kehidupan

Peristiwa besar dalam hidup mengharuskan Anda untuk melihat lebih dekat pada keuangan Anda. Misalnya, jika Anda memiliki bayi, memulai bisnis Anda sendiri atau bahkan kehilangan anggota keluarga yang berpenghasilan, Anda akan menemukan bahwa uang Anda perlu dirombak. Selama masa-masa seperti itu, penasihat keuangan terbukti sangat berharga karena mereka dapat menawarkan bantuan dan bimbingan yang Anda butuhkan untuk menavigasi peristiwa ini.

Anda Ingin Mengurangi Beban Pajak Anda

Kenaikan gaji, perubahan rezim pajak, atau penjualan aset modal dapat dengan cepat meningkatkan penghasilan Anda. Pendapatan yang lebih tinggi berarti beban pajak yang lebih tinggi, sehingga perlu menyewa seorang perencana keuangan. Sesuai profil pembayar pajak Anda, perencana keuangan dapat membantu Anda menuai semua manfaat yang tersedia untuk Anda dan mengurangi kewajiban pajak Anda secara signifikan.

Pro Dan Kontra Mempekerjakan Penasihat Keuangan

Seorang penasihat keuangan membantu Anda dalam melakukan investasi yang tepat dan menangani akuntansi dan operasi bisnis lainnya. Mereka memastikan bahwa keuangan Anda dikelola dengan baik karena mereka akan mengambil tanggung jawab itu dari tangan Anda.

Tantangan terbesar untuk memasukkan penasihat keuangan adalah bahwa mereka mungkin tidak memikirkan kepentingan bisnis Anda. Kelemahan lain adalah ketika Anda tidak memiliki cukup uang tunai, Anda mungkin tidak dapat menyewa penasihat keuangan terkemuka karena kebanyakan dari mereka mempertimbangkan portofolio bisnis Anda.

Namun, menyewa penasihat keuangan mungkin merupakan ide yang bagus jika keuangan Anda rumit. Seorang ahli keuangan akan menyusun rencana keuangan dan merekomendasikan produk investasi yang paling sesuai untuk Anda. Mereka akan membantu Anda mengelola keuangan Anda dan menyelaraskan investasi Anda dengan profil risiko dan tujuan Anda. Ini, pada gilirannya, akan memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan Anda seperti yang direncanakan dan tepat waktu.

Ketahui juga: Aplikasi Pengelolaan Uang Gratis Terbaik

Pentingnya Memiliki Manajemen Keuangan Pribadi yang Baik

Anda mungkin berpikir Anda terlalu muda untuk mengelola keuangan Anda, atau terlalu kaya untuk melacak anggaran Anda. Alasan Anda mungkin bisa dimaafkan, tetapi hanya untuk jangka pendek. Ketika saatnya tiba bahwa Anda perlu merencanakan keuangan Anda, mungkin sudah terlambat karena Anda telah kehilangan semua uang Anda.

Apa pun tahap Anda saat ini, Anda harus memiliki rencana yang sangat baik untuk manajemen keuangan pribadi. Ini pada dasarnya adalah bagaimana Anda mengelola dan merencanakan investasi, tabungan, pengeluaran, pendapatan, dan aktivitas keuangan pribadi lainnya. Saat diterapkan, Anda akan membuat rencana atau anggaran keuangan yang merangkum bagaimana Anda mengelola uang Anda.

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa manajemen keuangan pribadi penting. Untuk alasan berikut, manajemen keuangan pribadi yang baik sangat penting:

1. Anda Dapat Memahami Uang Anda Lebih Baik

Pengetahuan dasar Anda tentang uang mungkin adalah alat yang Anda gunakan untuk membelanjakan hal-hal yang Anda butuhkan dan inginkan. Tentu saja, itu benar. Tetapi mengetahui nilai sebenarnya dari uang Anda dan cara kerjanya datang dengan lebih dari sekadar dasar-dasarnya. Meningkatkan literasi keuangan Anda dengan membaca blog manajemen keuangan, seperti yang ada di Money Task Force, dapat membantu Anda memiliki pemahaman yang lebih dalam tentang keuangan Anda.

Jika Anda ingin memahami uang Anda sepenuhnya, penting untuk melek finansial, serta memiliki rencana pengelolaan keuangan pribadi yang baik. Akibatnya, Anda akan tahu bagaimana mengendalikan uang Anda dan bukan sebaliknya. Kebanyakan orang menghadapi masalah pribadi dan bahkan mengalami gejolak semua karena mereka membiarkan uang mereka mengambil alih keputusan mereka.

Dengan manajemen keuangan pribadi, Anda akan menyadari situasi keuangan Anda. Anda akan memahami apakah sumber pendapatan Anda dapat menopang gaya hidup Anda. Yang terpenting, Anda bisa memilih investasi terbaik yang bisa melipatgandakan uang Anda. Melalui ini, Anda juga akan melihat apakah Anda membutuhkan lebih banyak sumber pendapatan. Dengan demikian, Anda dapat sepenuhnya mengontrol cara kerja uang Anda.

2. Anda Dapat Mengatur Pengeluaran dan Tabungan Anda dengan Benar

Seperti yang disebutkan, pengetahuan Anda tentang uang mungkin hanya sebatas mengetahui bagaimana membelanjakannya untuk tagihan dan pengeluaran bulanan lainnya, seperti hutang atau hipotek Anda. Namun, dengan berbagai manajemen keuangan pribadi yang tepat, Anda akan belajar melacak pengeluaran Anda dengan benar.

Akibatnya, Anda pastinya akan selalu tahu ke mana uang Anda pergi. Jika ini tidak masuk ke hal-hal penting, maka Anda dapat memotongnya dari anggaran Anda, lalu memasukkan uang ekstra ke dalam tabungan Anda.

Ingatlah bahwa manajemen keuangan pribadi yang tepat memprioritaskan penghematan daripada pengeluaran. Misalnya, sebelum Anda membelanjakan uang Anda, Anda harus menyisihkan sebagian untuk dana tabungan Anda. Kemudian, Anda dapat menggunakan yang tersisa untuk pengeluaran Anda.

Jika Anda merasa sulit untuk mengikuti rumus menabung, maka Anda dapat melakukan ini untuk mengatur keuangan Anda:

Buat Dua Rekening Bank - Jika Anda berada dalam tahap di mana Anda memiliki kelebihan uang yang sangat besar sehingga Anda menerima gaji, amankan dua rekening bank. Simpan yang lain di rumah atau di brankas jika perlu sebelum keluar di malam hari. Satu kartu akan berfungsi sebagai brankas untuk tabungan dan tagihan bulanan Anda, sementara yang lain akan Anda gunakan untuk pengeluaran pribadi.

Gunakan Aplikasi Keuangan - Untuk melacak pengeluaran Anda dengan mudah, unduh aplikasi keuangan. Dengan cara ini, Anda akan tahu apakah pengeluaran Anda melebihi batas.

Make A Checklist - Gunakan kalender, post-it, atau meja Anda untuk menampilkan tagihan Anda. Anda harus membuat daftar tagihan yang akan Anda bayar untuk bulan tersebut sehingga Anda dapat mengatur anggaran Anda sesuai dengan pengeluaran Anda.

3. Anda Dapat Menetapkan Tujuan Keuangan yang Jelas

3 Anda Dapat Menetapkan Tujuan Keuangan yang Jelas

Jika Anda sedang dalam misi untuk menjadi bebas secara finansial, itu harus menjadi prioritas Anda untuk menetapkan tujuan finansial. Ketika Anda memiliki pengetahuan tentang manajemen keuangan pribadi, Anda akan dapat mengetahui apakah tujuan Anda realistis.

Tergantung pada tujuan keuangan Anda, manajemen keuangan pribadi yang baik dapat membantu Anda menemukan strategi terbaik untuk mencapai tujuan Anda. Misalnya, jika tujuan Anda adalah membatasi pengeluaran dan menghemat lebih banyak uang, maka mencatat pengeluaran harian Anda adalah salah satu cara untuk mencapainya.

Melalui manajemen keuangan pribadi, Anda dapat menetapkan tujuan keuangan Anda dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

Nilai Prioritas Anda: Anda dapat mengetahui apa yang paling penting ketika Anda membuat daftar semuanya dan menimbang apa yang lebih penting. Misalnya, jika tujuan Anda adalah bebas dari utang dalam setahun, Anda harus mengalokasikan lebih banyak anggaran untuk melunasi utang Anda daripada berinvestasi dalam bisnis atau barang mewah apa pun. Anda juga dapat memprioritaskan tujuan jangka pendek Anda daripada tujuan jangka panjang Anda.

Menurut situs pgsoft , Atur tujuan jangka panjang dan jangka pendek Anda dengan menggunakan tabel atau format di mana tujuan Anda diberi nomor mulai dari yang memiliki garis waktu terpendek. Memprioritaskan tujuan Anda dapat bervariasi sesuai dengan lamanya waktu Anda ingin mencapainya.

Jadilah SMART: Tetapkan tujuan Anda menjadi Spesifik, Terukur, Dapat Dicapai, Relevan, dan Tepat Waktu. Dengan melakukan ini, Anda akan menghindari menetapkan tujuan yang tidak dapat dicapai yang dapat membuat Anda tertekan jika tidak tercapai.

Baca juga : Keterampilan Manajemen Uang Setiap Pemilik Usaha Kecil

Keterampilan Manajemen Uang Setiap Pemilik Usaha Kecil

Usaha kecil adalah jantung perekonomian kita — membentuk 99 persen dari perusahaan pemberi kerja AS, menurut Babson College. Dan sementara tugas terpenting Anda sebagai pemilik usaha kecil adalah melayani pelanggan Anda, mengembangkan pengetahuan keuangan bisnis juga penting. Meningkatkan literasi keuangan Anda lebih mudah dari yang Anda kira, terutama ketika Anda menggunakan perangkat lunak penganggaran untuk membantu. Pelajari lima keterampilan teratas yang perlu Anda kuasai dan bagaimana Quicken Home and Business dapat membantu Anda.

1. Berpegang pada Anggaran

Berpegang pada Anggaran

Inti dari setiap bisnis Slotdemo yang sukses adalah kemampuan untuk membuat anggaran. Memahami dasar-dasar penganggaran, termasuk berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan belanjakan setiap bulan, sangat penting untuk menilai kesehatan bisnis Anda. Pada tingkat paling dasar, penganggaran bulanan membantu Anda mengetahui apakah Anda mendapat untung — dan jika ya, berapa banyak. Ini juga membantu untuk melacak kebiasaan pengeluaran klien dari bulan ke bulan dan tahun ke tahun. Penganggaran juga penting untuk mengukur dampak dari keputusan bisnis Anda. Jika Anda tidak melacak keuangan Anda dengan hati-hati, tidak ada cara untuk mengetahui apakah keputusan sebelumnya menghasilkan keuntungan atau apakah itu berdampak negatif pada laba Anda.

Itu sebabnya pemilik usaha kecil yang cerdas berinvestasi dalam perangkat lunak penganggaran seperti Quicken Home and Business. Perangkat lunak ini mengimpor pendapatan dan transaksi Anda dari semua akun bisnis Anda untuk memberikan gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan Anda.

2. Menetapkan Tujuan yang Realistis

Berbicara tentang tujuan — pemilik usaha kecil yang sukses tahu cara menetapkan tujuan yang tepat. Faktanya, tujuan Anda harus SMART: spesifik, terukur, dapat dicapai, berbasis hasil, dan terbatas waktu. Singkatnya, itu berarti menggunakan data penganggaran Anda saat ini untuk menetapkan tujuan keuangan yang disesuaikan dengan bisnis Anda.

Quicken Home and Business membantu Anda membuat tujuan yang spesifik, dapat ditindaklanjuti, dan realistis. Penganggaran rutin membantu Anda melacak pengeluaran dari waktu ke waktu, sehingga Anda dapat mengidentifikasi pengeluaran yang sia-sia dan memangkas biaya untuk meningkatkan margin keuntungan Anda. Sebagai alternatif, Anda dapat melihat biaya bisnis, arus kas, dan kepemilikan kas untuk menentukan apakah Anda memiliki cukup uang untuk mengembangkan bisnis Anda atau apakah Anda harus mulai berpikir untuk mengambil pinjaman untuk mencapai tujuan Anda. Dan karena Anda akan terus menganggarkan setelah menetapkan sasaran, aplikasi mengukur dampak keuangannya.

3. Menyimpan Dokumentasi dan Kwitansi

Menyimpan Dokumentasi dan Kwitansi

Meskipun pencatatan mungkin bukan bagian paling menarik dari memiliki bisnis kecil, ini adalah hal yang penting. Anda harus menyimpan catatan setiap transaksi — terutama yang Anda rencanakan untuk dipotong sebagai pengeluaran bisnis — untuk mendapatkan semua dokumentasi yang Anda perlukan saat pajak. Itu berlaku untuk semua pengeluaran terkait bisnis yang jelas, seperti tagihan listrik dan sewa kantor, dan semua pengeluaran kantor pusat yang Anda rencanakan untuk diklaim atas pajak Anda.

Itu tidak berarti Anda harus menyimpan setumpuk kuitansi raksasa setiap saat. Sebagai gantinya, gunakan fitur Snap and Store aplikasi Quicken untuk menyimpan foto tanda terima bisnis Anda. Quicken Home and Business juga memudahkan untuk melacak pengeluaran rumah secara terpisah, sehingga Anda juga dapat menggunakan perangkat lunak penganggaran untuk melacak pemotongan kantor pusat.

4. Berkolaborasi dalam Pengelolaan Keuangan

Bahkan jika Anda seorang solopreneur atau satu-satunya pendiri bisnis Anda, Anda tidak perlu memproses semua informasi keuangan Anda sendirian. Seringkali, Anda ingin bekerja sama dengan mitra bisnis, investor, atau kontraktor (seperti akuntan) untuk memeriksa data keuangan bisnis Anda untuk membuat keputusan tentang masa depan atau hanya untuk membuat waktu pajak sedikit lebih mudah.

Quicken Home and Business memungkinkan Anda untuk menyinkronkan data keuangan di beberapa perangkat sehingga Anda dapat dengan mudah berbagi informasi penganggaran dengan mitra tepercaya — dan menghemat beberapa pohon saat Anda melakukannya!

Info lainnya : Memecahkan Masalah Keuangan Anda Dengan Managemen Keuangan

Hanya sedikit investasi waktu untuk melacak kesehatan keuangan bisnis Anda terbayar besar dalam menetapkan dan mencapai tujuan bisnis terbaik untuk Anda. Dan kenyamanan aplikasi penganggaran memungkinkan Anda fokus pada hal yang paling penting — melayani klien dan pelanggan Anda.

Aplikasi Pengelolaan Uang Gratis Terbaik

Ada banyak aplikasi keuangan pribadi gratis di luar sana hari ini. Masing-masing menawarkan fitur dan kemampuan yang berbeda. Banyak dari mereka bisa sangat membantu keuangan Anda. Beberapa menawarkan bantuan penganggaran sementara yang lain dapat membantu dengan investasi Anda atau membantu Anda menguraikan kredit Anda.

Namun, gratis biasanya datang dengan harga. Setiap aplikasi gratis memiliki beberapa cara untuk menghasilkan uang, apakah itu menjual Anda ke layanan berbayar atau menargetkan Anda dengan iklan.

Berikut adalah lima aplikasi keuangan pribadi gratis luar biasa yang menonjol dari paketnya, dengan fitur-fiturnya secara signifikan melebihi metode menghasilkan uang.

Personal Capital

Personal Capital

Aplikasi ini memberikan tampilan real-time dari akun keuangan Anda dan menawarkan saran untuk langkah yang baik untuk dilakukan. Modal Pribadi berfokus terutama pada investasi, mendorong Anda untuk menabung untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun dan pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Jika Anda sedang mencari sebuah aplikasi yang akan memberikan analisis yang baik dan gambaran umum dari 401 (k), Roth IRA atau 529 rekening tabungan perguruan tinggi Anda, Modal Pribadi adalah cara untuk pergi.

Modal Pribadi memang mencoba untuk meningkatkan Anda pada layanan terkait investasi dan layanan perencanaan keuangan, tetapi ini cukup mudah untuk ditolak. Layanan gratis mereka terutama berfungsi sebagai pengantar untuk layanan perencanaan yang lebih kuat itu.

Mint

Mint juga menyediakan tampilan real-time dari berbagai akun keuangan Anda dan menawarkan saran untuk pergerakan keuangan yang baik. Berbeda dengan Personal Capital, Mint berfokus pada penganggaran bulanan dan evaluasi pengeluaran dan kartu kredit Anda. Jika Anda mencari aplikasi yang akan mengawasi pengeluaran Anda, perhatikan akun giro dan kredit Anda dan bantu Anda mengetahui di mana Anda mengeluarkan uang lebih, Mint mungkin cocok untuk Anda.

Mint sering memasukkan penawaran dari berbagai jenis langsung ke dalam aplikasi, seperti penawaran kartu kredit dan rekomendasi pengeluaran, meskipun, seperti Personal Capital, mereka mudah diabaikan. Iklan yang tergabung ini adalah cara Mint menghasilkan uang.

Acorns

Acorns

Aplikasi ini mengambil pendekatan yang berbeda untuk menabung. Anda mengintegrasikan Acorns dengan rekening giro Anda dan ketika Anda membelanjakan uang untuk kartu kredit atau kartu debit Anda, Acorns membulatkannya ke dolar terdekat dan menarik uang itu ke dalam investasi. Jadi, jika Anda membelanjakan $3,61 di Starbucks dengan kartu kredit Anda, Acorns akan mengambil 39 sen dari rekening giro Anda dan menginvestasikannya untuk Anda, mengubah pembelian $3,61 itu menjadi putaran $4.

Jika Anda menggunakan Acorns, uang Anda tersapu ke dalam produk investasi mereka, jadi Acorns menghasilkan uang melalui biaya bulanan untuk produk investasi mereka, yang cukup kompetitif. Jika Anda mengumpulkan saldo besar dengan Acorns, Anda mungkin ingin memindahkan investasi ke tempat lain, tetapi untuk jumlah kecil, kenyamanan aplikasi ini luar biasa.

Kredit Karma

Ini adalah aplikasi yang menawarkan Anda akses ke laporan kredit Anda, yang dapat digunakan perusahaan untuk menentukan apakah akan mempekerjakan Anda, dan perkiraan yang kuat dari skor kredit Anda, yang digunakan bisnis untuk mengetahui tarif yang dikenakan kepada Anda. Aplikasi ini membantu menjelaskan dengan tepat apa arti skor kredit Anda dan bagaimana kemungkinannya memengaruhi aplikasi Anda untuk pinjaman, kartu kredit, atau layanan lainnya.

Credit Karma membayar layanan gratis ini dengan menawarkan iklan bertarget kepada Anda berdasarkan skor kredit Anda. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki kredit yang sangat bagus, Anda mungkin melihat iklan yang ditujukan untuk orang-orang dengan kredit luar biasa, tetapi jika kredit Anda goyah, Anda mungkin melihat iklan yang sama sekali berbeda untuk produk yang dapat membantu meningkatkan kredit Anda.

Kupon Sherpa

Kupon Sherpa

Ini adalah yang terbaik dari aplikasi kupon di luar sana. Ini akan membantu Anda menemukan kupon pengecer berdasarkan lokasi Anda dan memungkinkan pengecer memindai kode batang dari layar ponsel Anda. Hanya melirik aplikasi saat Anda mengunjungi pengecer dapat menghemat cukup banyak uang untuk pembelian Anda.

Kupon Sherpa dari menghasilkan uang melalui program afiliasi di mana pengecer pada dasarnya membayar Kupon Sherpa untuk memasukkan kupon mereka ke dalam aplikasi dan mendapatkan bayaran saat Anda menggunakannya.

Semua aplikasi ini sangat berguna dan dirancang dengan baik, dengan fitur luar biasa yang dapat membantu Anda dengan situasi keuangan pribadi Anda. Selama Anda mengetahui cara aplikasi menjalankan bisnis (penempatan iklan atau mencoba menjual layanan tambahan kepada Anda), Anda dapat menggunakan aplikasi ini dengan percaya diri dan menggunakan informasi yang mereka berikan untuk membuat keputusan keuangan pribadi yang lebih cerdas untuk Anda dan keluarga Anda .

Manfaat Emosional dari Manajemen Uang yang Kuat

Bahkan di saat-saat terbaik, masalah uang dapat menyebabkan banyak stres. Tetapi menurut survei terbaru oleh maxbet.com dan National Foundation for Financial Education®, hampir 9 dari 10 orang Amerika mengatakan bahwa COVID-19 menghasilkan uang sebagai penyebab utama kecemasan. Ditambah dengan kebutuhan untuk menyulap bekerja dari rumah, penitipan anak, home schooling dan masalah kesehatan dan orang-orang sedang ditarik ke batasnya.

Maklum, orang-orang mengkhawatirkan masa depan keuangan mereka. Bisa dimaklumi, mereka sering kali merasa tidak memiliki energi untuk menghadapinya. Namun meskipun kelihatannya luar biasa, ada strategi untuk membantu Anda mengatasi dan tetap tenang. Seperti yang saya tulis baru-baru ini, Anda mungkin harus berpikir secara berbeda untuk melewati masa-masa ini, tetapi ada cara untuk melakukannya. Dan itu dimulai dengan kesadaran.

Waspadai apa yang bisa Anda kendalikan

Pertama-tama sadari bahwa betapapun tidak yakinnya perasaan Anda, ada beberapa hal finansial yang masih dapat Anda kendalikan. Itu sendiri akan membantu mengurangi stres Anda. Misalnya, sampai batas tertentu, Anda dapat mengontrol pengeluaran Anda. Itu mungkin berarti Anda harus memikirkan kembali anggaran Anda, tetapi itu ada di tangan Anda. Anda juga dapat mengontrol cara Anda memprioritaskan tagihan. Ini mungkin mengharuskan Anda untuk melakukan beberapa negosiasi, tetapi itu mungkin. Dan Anda dapat mengontrol seberapa banyak Anda menabung, bahkan jika Anda harus mengalihkan sebagian dari tabungan Anda untuk kebutuhan finansial yang lebih mendesak untuk sementara waktu.

Jika Anda seorang investor, sementara Anda tidak dapat mengontrol pasar, Anda dapat mengontrol cara Anda menanggapi peristiwa pasar. Mencoba mengatur waktu pasar jarang merupakan strategi yang baik, dan menalangi pada waktu yang salah bisa menjadi kesalahan yang merugikan. Jadi jangan. Daripada bereaksi berlebihan terhadap volatilitas saat ini, lakukan penyeimbangan ulang dengan cermat berdasarkan tujuan dan jadwal Anda sendiri.

Penyeimbangan kembali yang cerdas berarti secara sistematis menjual investasi yang nilainya meningkat dan membeli investasi yang nilainya menurun. Singkatnya, penyeimbangan ulang dapat membantu Anda membatasi risiko dengan menjual tinggi dan membeli rendah.

Di semua area ini, Anda masih memegang kendali. Cobalah untuk fokus pada apa yang dapat Anda lakukan secara proaktif daripada reaktif.

Pahami bagaimana kecemasan memengaruhi keputusan keuangan

Penelitian telah menunjukkan bahwa kecemasan berdampak buruk pada hampir semua keputusan keuangan kita. Stres dapat membuat kita membelanjakan lebih banyak, menabung lebih sedikit, dan menumpuk hutang kartu kredit. Seperti stres makan, menurut kami belanja akan membuat kami merasa lebih baik. Namun, menabung dapat memberi Anda ketenangan pikiran bahwa Anda dapat menangani pengeluaran tak terduga dengan lebih baik, beradaptasi dengan perubahan pendapatan, atau memanfaatkan peluang baru. Cara terbaik untuk merasa lebih baik saat ini adalah dengan menahan pembelian yang tidak perlu dan menghemat lebih banyak.

Manfaat Manajemen Uang

Gunakan pengelolaan uang sehari-hari secara otomatis

Jika Anda belum melakukannya, bersihkan pikiran Anda dan hemat waktu dengan menggunakan pembayaran tagihan untuk pembayaran bulanan reguler seperti hipotek, sewa, utilitas, telepon, internet, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, bahkan kartu kredit. Semua ini dapat dibayarkan secara otomatis melalui bank Anda sehingga Anda tidak perlu khawatir kehilangan pembayaran. (Bahkan mungkin Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon!) Anda hanya perlu memastikan bahwa Anda memiliki uang di rekening koran Anda untuk menutupinya.

Lakukan hal yang sama untuk tabungan Anda. Jika Anda memiliki 401 (k), Anda sudah menabung untuk masa pensiun secara otomatis. Anda dapat mengatur pembayaran rutin dari cek ke rekening tabungan untuk tujuan tabungan Anda yang lain.

Bagikan ketakutan Anda

Masih terbangun di malam hari karena khawatir? Bicaralah. Jika Anda memiliki pasangan atau pasangan, selesaikan ketakutan finansial Anda — dan solusi Anda — bersama-sama. Baik itu pasangan Anda, anggota keluarga atau teman tepercaya, mendengarkan perspektif lain dapat membantu Anda berpikir lebih jernih. Dan berbagi kekhawatiran dan menyuarakan pertanyaan Anda dapat membantu Anda membuat rencana tindakan. Yang membawa saya ke poin saya berikutnya.

Hubungi penasihat

Untuk menambah ketenangan pikiran, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan atau perencana keuangan. Ada kesalahpahaman bahwa penasihat hanya untuk orang kaya. Tidak begitu. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda melihat melampaui perjuangan hari ini dan merasa lebih percaya diri di masa depan. Dan semua orang bisa mendapatkan keuntungan dari itu.

Dari penganggaran harian hingga asuransi yang tepat hingga penetapan tujuan jangka panjang untuk hal-hal seperti pensiun atau pendidikan anak, perencana keuangan dapat memberikan saran tentang bagaimana memprioritaskan kebutuhan Anda saat ini, dan menguraikan langkah-langkah yang dapat Anda ambil sekarang untuk tujuan masa depan. Bahkan konsultasi satu kali dapat menawarkan tindakan yang membantu. Plus, ada berbagai macam nasihat keuangan yang tersedia untuk menyesuaikan dengan anggaran apa pun. Foundation for Financial Planning bahkan bekerja untuk memperluas konseling pro bono bagi populasi yang rentan termasuk individu dan keluarga berpenghasilan rendah, personel militer dan veteran, penyintas kekerasan dalam rumah tangga, dan orang-orang yang terkena dampak bencana alam seperti COVID-19 atau krisis medis serius.

https://www.youtube.com/watch?v=6yiRsdS6VaE

Memecahkan Masalah Keuangan Anda Dengan Managemen Keuangan

Ketika Anda khawatir tentang hutang Anda dan Anda mencoba untuk memutuskan cara terbaik untuk menyelesaikan masalah keuangan Anda, banyak orang mulai bertanya-tanya apakah mereka melewatkan sesuatu saat mereka bersekolah. Sebagai orang dewasa kita diharapkan mengetahui cara mengelola uang kita dengan benar. Namun, banyak orang yang melewatkan kelas itu, atau mungkin tidak pernah ditawarkan. Kabar baiknya adalah Anda tidak memerlukan gelar dari universitas ivy-league untuk membantu Anda memecahkan masalah keuangan. Berikut adalah 9 langkah dan 8 tugas belajar mandiri, beberapa pekerjaan rumah mengejar ketinggalan jika Anda mau, dari sekolah sen bersama yang dapat Anda tantang jika Anda ingin menyelesaikan masalah uang dan hutang Anda:

1. Live on Cash selama 2 Minggu

Live on Cash selama 2 Minggu

Kapan terakhir kali Anda hanya menggunakan uang tunai untuk membayar pembelian Anda? Kartu debit dan kredit membantu banyak orang mengembangkan kebiasaan uang yang buruk dan garis tipis antara apa yang mereka mampu untuk bayar dan apa yang mereka mampu untuk pembayaran yang kabur. Dengan uang tunai, sangat mudah untuk mengetahui apakah Anda mampu membayar sesuatu atau tidak.

Tugas pertama Anda adalah menyimpan semua kartu Anda setidaknya selama 2 minggu. Saat Anda perlu membeli sesuatu, Anda hanya diperbolehkan menggunakan uang tunai. Setelah 2 minggu, jika Anda berhasil melakukannya, beri diri Anda nilai kelulusan

2. Tingkatkan Kesadaran Belanja Anda

Pertimbangkan apa yang Anda pelajari tentang kebiasaan belanja Anda hanya dengan menggunakan uang tunai. Apakah lebih mudah atau lebih sulit untuk berpisah dengan uang tunai daripada plastik? Apakah Anda hanya membeli barang yang Anda butuhkan, atau apakah ada cukup uang untuk membeli sesuatu yang Anda inginkan? Berapa banyak yang tersisa di akhir?

Beberapa penelitian Maxbet telah menemukan bahwa orang membelanjakan sebanyak 15% lebih banyak per pembelian saat mereka menggunakan plastik, bukan uang tunai. Menghabiskan lebih banyak untuk setiap pembelian bertambah selama bertahun-tahun, dan jika Anda menginginkan solusi hutang yang bertahan seumur hidup, perhatikan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda.

3. Cari Tahu Kemana Uang Anda Pergi - Lacak Pengeluaran Anda selama 2 Minggu

Cari Tahu Kemana Uang Anda Pergi - Lacak Pengeluaran Anda selama 2 Minggu

kemana semua itu pergi? Setiap hari pembayaran ada uang di rekening bank kami, tetapi sepertinya tidak pernah bertahan cukup lama.

Tugas kedua Anda adalah melacak pengeluaran Anda setidaknya selama 2 minggu. Di buku catatan kecil, atau dengan menggunakan aplikasi, perangkat lunak, atau Expense Tracker kami, buat catatan di mana Anda membelanjakan uang Anda. Anda mungkin ingin melacak apa yang Anda belanjakan untuk jenis pengeluaran tertentu, mis. kopi atau minuman keluar, atau mungkin melacak apa yang Anda habiskan di toko tertentu lebih mudah. Apa pun itu, untuk lulus tugas ini, Anda harus mencatat informasi pengeluaran minimal selama 2 minggu.

4. Buat Rencana Pengeluaran atau Anggaran untuk Mengatasi dan Mencegah Masalah Keuangan

Membuat rencana bulanan untuk pengeluaran Anda adalah salah satu hal paling cerdas yang dapat Anda lakukan untuk keuangan Anda, namun itu adalah solusi yang paling diabaikan untuk masalah keuangan kebanyakan orang. Memiliki rencana pengeluaran atau anggaran (nama teknis untuk rencana pengeluaran bulanan) membuat hidup jauh lebih mudah karena Anda telah memberikan panduan kepada diri sendiri untuk memutuskan bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda.

Ironisnya, itu juga salah satu hal yang kemungkinan besar tidak akan pernah Anda pelajari di kelas di Cambridge atau Harvard. Tapi jangan memilih universitas-universitas ini; kebanyakan sekolah tidak mengajari siswanya cara membuat anggaran. Jadi untuk membantu mengatasi kurangnya pelatihan ini, tugas ketiga Anda adalah menguraikan anggaran Anda.

Jika Anda belum pernah membuat anggaran rumah tangga yang berhasil, berikut adalah buku kerja anggaran pribadi untuk Anda mulai atau Anda dapat mencoba sumber daya penganggaran interaktif ini yang memandu Anda melalui seluruh proses. Anggaran berdasarkan angka nyata menyiapkan Anda untuk sukses, jadi gunakan apa yang Anda pelajari saat melacak pengeluaran Anda.

Jika ada pengeluaran yang ingin Anda potong dari anggaran, mulailah dengan menguranginya hingga setengahnya. Ini akan memberi tahu Anda apakah Anda bisa bertahan untuk jangka panjang. Jika Anda dapat menjadikan anggaran sebagai bagian dari hidup Anda, Anda akan tahu bahwa Anda telah berhasil lulus tugas ini!

5. Cari Pengganti untuk Satu Pengeluaran Besar dalam Anggaran Bulanan Anda

Cari Pengganti untuk Satu Pengeluaran Besar dalam Anggaran Bulanan Anda

Memotong biaya atau mengubah kebiasaan lebih mudah jika Anda menggantinya dengan yang lain. Misalnya, jika Anda ingin berhenti membeli kopi mahal dalam perjalanan ke kantor, rencanakan cara mengganti kebiasaan ini dengan yang baru. Anda dapat membeli sendiri secangkir perjalanan baru dan membeli kopi yang Anda sukai (dan dapat dibuat di rumah!). Kemudian ubah rutinitas Anda sehingga Anda tidak tergoda untuk berhenti minum kopi, mis. menempuh rute yang berbeda untuk bekerja.

Info lainnya : Kegagalan Dalam Meningkatkan Manajemen Keuangan

Tugas keempat Anda adalah menemukan satu pengeluaran yang benar-benar menghabiskan anggaran Anda dan menemukan solusi pengganti. Mengurangi kopi hanyalah salah satu contoh. Bagaimana dengan biaya hiburan Anda, berhenti merokok atau mengurangi pengeluaran untuk hobi dan kegiatan rekreasi? Anda akan tahu bahwa Anda telah lulus tugas ini jika semua tagihan Anda diperbarui dan Anda memiliki sedikit sisa di rekening bank Anda.

Kesalahan Umum Manajemen Uang Yang Sering Anda Buat

Minggu lalu, saya menulis tentang bagaimana penelitian kami menunjukkan minat yang terus tumbuh pada masa pensiun dan topik perencanaan keuangan proaktif lainnya. Meskipun ini adalah berita bagus, sayangnya tidak cukup menabung untuk masa pensiun masih merupakan kerentanan teratas sebagian besar karyawan. Hanya 18% yang tahu bahwa mereka berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan pendapatan mereka di masa pensiun, dan tingkat tabungan rata-rata nasional hanya sekitar 4%, jauh di bawah 10-15% perencana keuangan yang biasanya merekomendasikan menabung untuk masa pensiun.

Mengapa demikian? Tampaknya salah satu masalah terbesar adalah banyak orang Amerika yang masih bergumul dengan pengelolaan uang dasar. Sebagian besar karyawan tidak memiliki dana darurat, 42% merasa tidak nyaman dengan jumlah utang yang mereka miliki, dan 1/3 tidak memiliki cukup pegangan pada arus kas mereka untuk menghabiskan kurang dari yang mereka hasilkan setiap bulan. Sulit untuk menabung secara memadai untuk masa pensiun ketika Anda hidup dari gaji ke gaji dan berjuang dengan hutang.

Tidak seperti banyak perencana keuangan yang hanya menangani portofolio investasi dari klien berpenghasilan tinggi, kami secara teratur membantu orang-orang dengan masalah keuangan dasar ini. Akibatnya, seperti mitos pensiun, kami telah memperhatikan beberapa kesalahan umum di antara orang-orang dari semua tingkat pendapatan yang dapat merusak kemampuan mereka untuk mengelola keuangan sehari-hari dan menabung untuk tujuan jangka panjang mereka.

Berikut adalah kesalahan umum pengelolaan uang:

1. Mendapatkan pengembalian pajak yang besar setiap tahun

Ini adalah tanda bahwa Anda mungkin memiliki terlalu banyak pajak yang dipotong dari gaji Anda. Jika ini adalah satu-satunya cara Anda dapat menabung, tentu lebih baik daripada tidak sama sekali (dengan asumsi bahwa Anda benar-benar menabung atau menggunakannya untuk membayar hutang, tentu saja). Masalahnya adalah ini bukanlah cara yang paling efisien untuk menabung. Anda tidak hanya kehilangan kemampuan untuk mendapatkan apa pun dari pinjaman tanpa bunga kepada Paman Sam, tetapi Anda juga kehilangan akses ke uang itu jika terjadi keadaan darurat. Jika Anda cenderung mendapatkan pengembalian dana yang besar, kalkulator IRS ini dapat membantu Anda menentukan cara mengisi Formulir W-4 dengan benar. Pastikan untuk menyisihkan uang tambahan di gaji Anda jika Anda mengalami keadaan darurat. Menabung secara paksa lebih baik daripada tidak menabung sama sekali.

2. Hanya memiliki gambaran kasar di kepala Anda ke mana uang Anda pergi

Seperti yang mereka katakan, Anda tidak dapat mengelola apa yang tidak Anda ukur. Ketika saya bertanya kepada seseorang berapa banyak yang mereka belanjakan, mereka biasanya mencantumkan beberapa tagihan dan pengeluaran lain di luar kepala mereka. Tetapi begitu mereka benar-benar mulai memeriksa tagihan bank dan kartu kredit mereka, mereka hampir selalu terkejut melihat ke mana uang mereka sebenarnya pergi. Untuk alasan ini, Anda pasti ingin melakukan hal yang sama. Salah satu pilihannya adalah melalui laporan sebelumnya yang bernilai setidaknya 3 bulan dan mencatat pengeluaran Anda berdasarkan kategori pada spreadsheet Excel. Metode lainnya adalah menggunakan situs seperti Mint.com atau Yodlee MoneyCenter untuk melacak pengeluaran Anda secara online secara gratis. Kedua situs tersebut juga memiliki aplikasi Apple dan Android untuk membantu Anda mengelola uang saat dalam perjalanan. Tidak ada pendekatan yang selalu lebih baik jadi pilih saja salah satu yang lebih mungkin Anda gunakan.

3. Melupakan pengeluaran non bulanan

Melupakan pengeluaran non bulanan

Beberapa sumber hutang kartu kredit terbesar adalah hari libur dan liburan. Anda dapat dengan mudah mengubahnya menjadi pengeluaran bulanan dengan membagi jumlah yang biasanya Anda belanjakan setiap tahun dengan 12. Anda kemudian dapat menyisihkan jumlah bulanan tersebut secara otomatis setiap bulan sehingga uang akan tetap ada saat Anda membutuhkannya. Meskipun Anda tidak akan mendapatkan banyak uang dengan suku bunga hari ini, itu masih mengalahkan pembayaran bunga atas hutang kartu kredit.

4. Menghabiskan lebih dari yang sebenarnya Anda butuhkan

Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan dan ke mana uang Anda sebenarnya pergi, pikirkan cara untuk mengurangi sebagian dari pengeluaran tersebut. Lagi pula, terlepas dari berapa banyak yang Anda hasilkan, jangan lupa bahwa banyak orang yang hidup lebih sedikit sehingga Anda juga bisa. (Bahkan ada orang yang menabung sebanyak 75% dari pendapatan mereka untuk pensiun dalam waktu 5 tahun.) Apakah Anda memiliki langganan atau keanggotaan yang tidak benar-benar Anda gunakan? Pernahkah Anda membandingkan berbelanja untuk hal-hal seperti polis asuransi, hipotek, paket ponsel, dan bahan makanan? Apakah pembelian yang Anda lakukan untuk sesuatu yang benar-benar Anda butuhkan atau hanya sekedar simbol status? Dapatkah Anda memikirkan cara berbiaya rendah untuk mencapai hasil yang sama seperti membawa makan siang dan kopi Anda sendiri daripada makan di luar dan mampir di Starbucks dalam perjalanan ke kantor setiap hari? Anda mungkin terkejut dengan betapa perubahan kecil dapat bertambah seiring waktu.Kesalahan Umum Manajemen Uang Yang Mungkin Anda Buat

5. Hidup dari gaji ke gaji

Hidup dari gaji ke gaji

Itu bisa jadi kesalahan besar, apalagi dengan tingkat pengangguran yang masih tinggi dan orang membutuhkan waktu lebih lama untuk mencari pekerjaan. Itulah mengapa banyak ahli keuangan di merekomendasikan untuk memiliki 8-12 bulan biaya hidup yang diperlukan daripada 3-6 biasa. Jika kedengarannya menakutkan, mulailah dengan tujuan yang memungkinkan untuk Anda dan bangun dari sana. Salah satu tempat terbaik untuk memulai adalah di Roth IRA. Itu karena apa pun yang Anda kontribusikan ke Roth IRA dapat ditarik pajak dan bebas penalti untuk alasan apa pun kapan saja (penghasilan tunduk pada pajak dan mungkin denda 10% jika Anda menariknya sebelum usia 59 1/2) dan apa pun yang tidak Anda lakukan. t penarikan tumbuh menjadi bebas pajak setelah usia 59 1/2 (selama akun telah dibuka setidaknya selama 5 tahun). Dengan cara ini Anda dapat membangun dana darurat dan menabung untuk pensiun bebas pajak pada saat yang bersamaan. Pastikan untuk menyimpan uang yang diinvestasikan di tempat yang aman dan dapat diakses seperti rekening pasar uang atau dana sampai Anda memiliki tabungan darurat yang memadai di tempat lain. Pada titik itu, Anda dapat menginvestasikan Roth IRA dalam sesuatu yang lebih agresif untuk masa pensiun. (Jika Anda menghasilkan terlalu banyak untuk dikontribusikan ke IRA, Anda dapat berkontribusi ke IRA yang tidak dapat dikurangi dan kemudian mengubahnya menjadi Roth. Perlu diketahui bahwa jika Anda memiliki IRA sebelum pajak, Anda mungkin harus membayar pajak atas konversi tersebut. .)

https://www.youtube.com/watch?v=RTJ1gAsukcU